信用卡最低还款和分期还款,哪一种方式更省钱?_利息

发布时间:2021-05-04 发表于话题:信用卡怎样还款最省钱 点击:97 当前位置:淘汇多金融 其它 信用卡最低还款和分期还款,哪一种方式更省钱?_利息 手机阅读

原标题:信用卡最低还款和分期还款,哪一种方式更省钱?

原创: 中联哥 立刷 10月31日

信用卡是银行送给大家的一笔财富,用的好福利不断,受益匪浅。而信用卡还款方式大家一般都是使用到期全额还款,但是也有越来越多的朋友开始使用最低还款额还款和账单分期。所以今天立哥就跟大家来说说这三种还款方式,哪种最省钱!

全额还款

最简单的还款方式,就是刷多少还多少。前两天也有人问我,“信用卡如果全额还款的话,信用卡相比借记卡的优势在哪?”

金钱是有时间价值的,握在你手上的钱时间越长,就能产生越多的收益。

别的不说,如果你消费的时候刷了信用卡,而把借记卡的钱放在某个活期产品,如果你消费大的话,一个月还能有上百的利息。而到还款期的时候再把这笔钱取出来还给信用卡。

另外,信用卡有很多羊毛可以薅,比如一些打折优惠,或者积分换礼品的机会。所以这也是一个优势。

下面再说说手头紧的时候,不能全额还款,还可以选择的两种还款方式——最低还款和分期还款。

最低还款额还款

是指持卡人只需要还应还款额的10%,未还款的金额每天按照万分之五利率计息。欠几天还几天。

同时,如果到下个月没有全部还清的话,下一期利息也要计息。

选择最低还款额会失去享受免息期的待遇,需要支付一定利息。

打个比方,立哥的信用卡账单日为13日,还款日为下个月的2日,在11日的时候消费了1万元,且此次账单中仅该笔消费。到了第二个月的2日,立哥由于手头紧只归还了最低还款额1000元,剩余的部分及利息在下个还款日的时候全部归还。那么: 2017.12.2:立哥还了1000元 2018.1.2立哥需要归还的利息有: 10000×0.05%×22(11日-2日)+(10000-1000)×0.05%×31(11.2~12.2)=249.5元。 (加号前面因为选择了最低还款方式,而失去了免息优惠。已还款的1000元也需要计算利息。) 本金为9000元,本息一起为9249.5元。 如果这个月立哥选择最低还款额,就需要还924.9元。 那么到2018.2.2日。立哥需要归还的利息为: (9249.5-924.9)*0.05%×31=129.03元 本息为:8453.58元

中联哥要提醒:如果没有还掉最低还款额,还会加收5%-10%不等的违约金,并且这部分逾期记录还会上征信,所以一定要注意,不要逾期哦!

另外,也建议大家在办理信用卡的同时下载app到手机里,一是为了方便查看消费记录,避免忘记还款,二来还可以及时了解银行推出的活动,说不定还能薅上一笔羊毛。

账单分期

分期还款,可以分3、6、9、12期等,分期越多,每期还款金额越少。但是分期的手续费就越高。而且就算提前还款,也需要支付手续费。

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下图是各大银行的信用卡分期手续费:

同样是前面那个例子,如果分3期还款的话,平分到3期还清,需要支付的手续费195元。

大家肯定觉得选择分期的方式,利息会比较低,其实不一定。

如果只是几天不能还清账单,选择最低还款额还款。因为最低还款的方式是按计算的,利息就会低一些。

还是前面那个例子,如果立哥到12.10号发工资的时候就能还清剩余的信用卡,那么立哥选择最低还款额的方式,需要支付的利息是:

10000×0.05%×22(11日-2日)+(10000-1000)×0.05%×8(12.2~12.10)=146元。

中联哥提醒:选择账单分期,也要想清楚了再决定。一定要分期的时候,也可以多对比几家银行的费率,选择相对划算的一家,银行是鼓励大家选择账单分期的,所以经常会推出优惠政策,比如,费率折扣,送礼品送积分等。

那么到底选择哪种还款方式比较合适呢?

首先应该先确定自己的情况。能够按期全额还款自然是更好,不仅可以提升自己的信用,获得更多的积分和福利,给自己预留一笔大的现金流。

如果只是临时性的周转不开,可以选择最低还款额,这种方式不会影响持卡人的信用记录,也不会收取持卡人的滞纳金。不过刷卡消费的全额资金从刷卡日起要收取每日万分之五的罚息,而且是复利,直至还钱的前一天停止。

如果是消费额度高且大额欠款,可以采用分期还款的方式。信用卡欠款越多,使用分期还款就越划算,而且现在好多银行的分期都是可以提前还清的,只需要多缴纳1期的手续费即可。

最后到底选择哪一种还款方式还是要大家结合自身情况,刷卡虽然任性但是用卡要理性,弄明白这些费率之后,才能实现省钱最大化。

按照以上三种还款方式,不会对我们的信用产生不良记录,大家不用担心。而且,适当的分期,也有助于我们信用卡提额。

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