为何身边越来越多的人选择房屋抵押贷款?

发布时间:2022-06-16 发表于话题:贷款额度高期限长 点击:76 当前位置:淘汇多金融 财经 为何身边越来越多的人选择房屋抵押贷款? 手机阅读

在生活中,每个人都难免会因为资金的问题而烦恼,其中有很多人会选择抵押房屋贷款来解决自己的资金需求问题。那办理房屋抵押贷款有哪些优点?需要满足什么条件?办理的流程又是怎样的?又有什么办法能够快速获得贷款呢?

办理房屋抵押贷款的8大优点

与其他贷款相比,房屋抵押贷款的优点很多,主要有以下8个优点:


1.贷款额度较高


通常而言,房产抵押贷款的额度可视房产自身价值来定:商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。


抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等。如果借款人需要的贷款额度较高,能提供一套高估值的房产抵押,则贷款愿望实现的可能性更高。





2.利率相对较低

由于有抵押物的存在,房屋抵押贷款利率较低,一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押贷款来说,此点优势明显。

3.贷款期限较长

由于房产属于固定资产,授信期限往往都较长,对于借款人而言,贷款可用的时间也就能拉长,授信期限一般是10-20年,最长为30年。

4.不要求身份性质

房产抵押贷款的优势,在于对借款人的身份性质要求较少。你可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者,只要你的抵押物足值且贷款用途合法合规,通常都能实现贷款愿望。

5.能用他人房屋做抵押


假使借钱方名下无房产但借钱方若具备还款能力,也能使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押声明材料,并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可申办。

6.用途广泛

可用于个人购车、消费、经营及其他合规合法用途。

7.审批率相对高

将房屋抵押给银行,对银行来说肯定会减少放款的风险,正因如此,在其他的方面的要求上会相对宽松。

8.还款方式灵活

与无抵押贷款方式不同,借钱方对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。

办理房屋抵押贷款的基本条件

很多人自己去银行办理房屋抵押贷款,发现银行的限制条件比较多,那么办理房屋抵押贷款有哪些限制条件呢?

1.准入人群要求

通常借款人和抵押人的年龄小于65周岁,部分银行可以小于70周岁;

2.征信要求


主要看近2年的逾期情况,一般2年内逾期超过6次银行就认定信用记录一般,超过10次基本上就不给进了,如果有逾期超过3、4、5个月都没有还,那么基本上正规银行就不接了。当然,每个银行的具体要求也略有不同。





3.流水方面


流水各家银行看的都不一样,有的银行只要有流水就行,有的需要1:1,有的需要1:2,比如你贷100万,1年就需要入账200万;有的看结息,季度结息大小代表你月均存款的能力,有的银行可以接受临时走账,所以客户情况不同,适合的银行也不同。

4.房产情况


这个包括楼龄、房子所在地、面积等。其中,一般要求楼龄不超30年。

5.官司、失信问题


有些做生意的朋友难免会因为生意纠纷打官司,可能金额不大,几千几万,但是不管原告还是被告,银行都要求有诉讼的客户要结清案件才能进件,因为涉及到纠纷,银行是不太愿意扯上这个麻烦的。



办理房屋抵押贷款的具体流程



房屋抵押贷款的手续相对会复杂一些,这就导致很多刚接触贷款的借款人都会对房屋抵押贷款感到非常头疼,不知道从何做起。事实上,房屋抵押贷款主要分为九步:


1.提出贷款申请

借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴,接着就需要准备相应的资料。


2.递交贷款资料


递交申请材料,包括但不限于以下内容(还需看各银行产品的具体规定):借款人身份证、近六个月的流水、工作证明、征信报告和房屋产权证等。如果是企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。此环节是房产抵押贷款流程中相当重要的一环,因为很多客户在进行贷款的时候都急需用钱,如果可以提前将这些材料准备好,将省去很大的麻烦。


3.看房评估


材料提交齐全后,银行根据抵押房屋进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环,此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度。一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重因素。


4.报批贷款


房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。


5.签订借款合同


借款人与贷款机构签订借款合同及所有相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。





6.抵押登记手续


银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。


7.银行放款


由于各银行规定不同,其会将资金以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。


8.按期还款


此点不容忽视,其是建立良好信用的重要环节,若按期足额还款,或对借款人日后再借款、找工作等方面产生积极性推动作用。


9.贷款结清后办理抵押登记注销手续


贷款结清后,到房产局办理房产抵押注销手续。



怎样才能快速获得银行贷款



打算找银行办理房产抵押贷款的借款人,若想快速拿到贷款,不妨找一家正规的贷款居间公司帮忙,这是因为:

1.贷款居间公司掌握的渠道多

普通人贷款,特别是初次贷款的人,并不了解市场上有哪些贷款机构,哪个机构最适合自己。大多数人是看到了银行的广告或经熟人介绍之后就去申请。有时候跑了一两家银行,吃了闭门羹,就以为银行都一样都贷不了,然后就放弃了贷款或者转投其他民间贷款公司。


这时候有一个贷款居间公司就不一样了,贷款居间公司基本会掌握本地各种贷款渠道,熟知每家贷款机构的产品和要求,因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道进行申请,这样贷款通过的概率可以提高很多。

2.贷款居间公司比你更了解贷款行情

有很多贷款客户,对贷款的种类、利息以及所需条件等了解很少,随便找一家贷款机构申请贷款,结果不对口,最终不是被拒绝就是给的贷款额度很低。

相反,贷款居间公司对贷款行情的了解就更专业,所以能够给借款人提供具有价值的建议,为借款人找到合适的贷款产品。


3.贷款居间公司可以引导你正确申请

相对来说,银行贷款对借款人审核是比较严的,包括贷款用途,申请填写,材料准备等都有严格的要求,如果借款人不了贷款机构的审核标准和进件条件,随随便便填写申请,提交材料,那就不一定能够通过。

但是有一个贷款居间公司就不一样了,贷款居间公司和银行的人比较熟悉,熟知贷款的各种要求和流程,所以他们会引导客户进行正确的申请,该准备什么材料等都会提前和客户沟通好,尽量让客户条件达到贷款机构的要求。

4.贷款居间公司可以提高贷款的效率

如果借款人对贷款流程不熟悉,自己去申请,就会发现各种麻烦不断,比如材料不符合,需要多次重复提交,来回跑耗费不少时间精力。还有如果你不是大客户,银行等贷款机构可能把你的贷款往后拖,让你慢慢等,这些麻烦只有亲自申请过的人才能体会得到。

如果有一个贷款居间公司帮忙,情况就会得到很大的改善。首先是贷款居间公司了解贷款所需的材料和办理流程,因此会让借款人一次性准备好,材料提交一次性通过,省得来回跑补充材料;再次,贷款居间公司和银行等放款机构的人关系比较到位,他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款,大大提高贷款的效率。


最后希望大家办贷款都能顺利拿到钱款

本文来源:https://www.taohuiduo.com/info/534445.html

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